إن مبدأ أعرف عميلك ليس مجرد ضرورة تنظيمية فحسب، بل إنه وسيلة ردع وحجر الأساس في الجهود العالمية لمكافحة جرائم غسل الأموال، ويُعد الامتثال لمتطلبات هذا المبدأ أمراً جوهرياً لضمان سلامة العمليات، والامتثال للتشريعات.
في هذه المقالة نقدم إجابات على كافة التساؤلات المتعلقة بمبدأ أعرف عميلك في دولة الإمارات العربية المتحدة.
أعرف عميلك (بالانجليزية) Know Your Costumer ويعرف اختصاراً بـ KYC؛ هو عملية تساعد البنوك على التعرّف على عملائها بشكل صحيح وفهم تعاملاتهم المالية لتوفير أفضل خدمة ممكنة لهم.
تتطلب هذه العملية في إطار ذلك بذل جهود معقولة من البنوك العاملة في الدولة لتحديد ما يلي:
في إطار فهم مبدأ أعرف عميلك، فإنه يمكن تعريف العميل المُشار إليه في هذه العملية على النحو التالي:
تُطبق البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة إجراءات عملية أعرف عميلك في الأحوال الآتية:
تصفح أيضاً: كيف تحمي المؤسسة المالية سمعتها من غسل الاموال
وفق ما جاء في اللوائح الصادرة عن البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة بشأن متطلبات مبدأ أعرف عميلك، فإنه يجب على جميع البنوك العاملة في الدولة الاحتفاظ بالمستندات والوثائق الآتية:
تكمن في سياق ذلك الغاية الرئيسية من احتفاظ البنوك بهذه المستندات والوثائق في مساعدتها على فهم متطلبات العملاء واحتياجاتهم المصرفية وبالتالي تقديم أفضل الخدمات لهم وإدارة المخاطر بحكمة خاصةً تلك المتعلقة بمنع استغلال المصارف عمداً أو عن غير قصد من قبل عناصر إجرامية لتمويل الإرهاب أو غسل الأموال.
تصفح أيضاً:
إذا كنت عميلاً لأي من البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة، فإنه يتعين عليك الوفاء بمتطلبات مبدأ أعرف عميلك وتقديم المستندات والوثائق الخاصة بذلك متى كانت هذه الوثائق أو المستندات بحاجة إلى تحديث.
حيث تقوم البنوك في إطار ذلك بمراجعة سجلات عملائها بشكل دوري ،ومن ثم التواصل مع العملاء فيما لو كانت مستنداتهم بحاجة إلى تحديث، يفيد ذلك أنه ليس هناك موعد محدد لتقديم المستندات الخاصة بمتطلبات أعرف عميلك، كذلك فإنه ليس هناك عدد محدد من المرات التي يتوجب فيها على العميل تقديم مستنداته ووثائقه، فالأمر كما أشرنا مرتبط بمدى حاجة البيانات والمستندات للتحديث.
التغييرات التي تُلزم الأفراد والشركات بتقديم نموذج KYC هي التغييرات التي تطرأ على الظروف المالية وفق ما يلي :
لأغراض البدء بعملية تحديث مستندات أعرف عميلك، فإن هناك بعض المستندات والبيانات التي يتعين عليك تحضيرها، أهمها:
هل لديك أي استفسار عن متطلبات الامتثال لقواعد أعرف عميلك KYC في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
بإمكانك التواصل معنا، وطرح ما لديك من تساؤلات حول ذلك، يساعدك المستشارون المتخصصون لدينا على الإحاطة بكافة الجوانب المتعلقة بالامتثال لمتطلبات أعرف عميلك في دولة الإمارات العربية المتحدة.
اتصل بنا الآن واستفد من خبرتنا الواسعة في إعداد سياسات مكافحة غسل الأموال لمساعدتك على الامتثال للتشريعات.
مكتب فرحات وشركاه، شريكك المثالي لتحقيق أفضل الممارسات التي تتوافق مع متطلبات أعرف عميلك.
دائرة البحوث والدراسات
مكتب فرحات وشركاه
دبي، دولة الإمارات العربية المتحدة
للاستعلام عن الخدمة:
واتس اب (مراسلة فقط) : 971526922588
ايميل : sales@farahatco.com